Descubra se você tem esse direito!
Alugar um carro oferece liberdade e flexibilidade em suas viagens, mas os custos adicionais podem pesar no orçamento. Já viu aquelas propagandas em que diz: diárias a partir de R$79. E quando vem o orçamento final o valor dobra?
Na maioria das vezes, isso acontece porque a locadora embute o seguro do carro com valores salgados. Mas, a boa notícia é que muitos cartões de crédito oferecem seguros gratuitos para veículos alugados, permitindo uma economia de até 50%. E fique bem ligado porque quase todas as locadoras vão tentar empurrar o seguro completo e assim aumentar significativamente o valor do seu aluguel.
Uma outra vantagem do seguro oferecido pelo cartão é que não há cobrança da franquia, em caso de sinistro. Muitas vezes, ao optar pelos seguros mais baratos da locadora, a franquia costuma ser alta. Inclusive, às vezes, até mesmo as opções mais caras de seguro também cobram a franquia.
Neste guia atualizado, você vai aprender como aproveitar esse benefício, como ele funciona, quais cartões oferecem a cobertura e os valores, além de certos cuidados necessários para não cair em nenhuma pegadinha.
1. Como funciona o seguro gratuito do cartão de crédito?
Cobertura oferecida: A maioria dos cartões de crédito das bandeiras Visa, Mastercard e American Express oferece cobertura contra danos por colisão, roubo, furto e incêndio de veículos alugados.
Os cartões da bandeira ELO não oferecem esse benefício.
Nenhum deles cobre danos a terceiros. No entanto, o seguro de danos a terceiros costuma ser oferecido sem custo adicional ou com um valor bem mais barato que com a cobertura completa. Por isso, sempre se certifique com a locadora se esta cobertura está incluída no contrato ou se há necessidade de um seguro adicional somente para esse fim.
Ativação do Benefício: Para ativar o seguro, é necessário pagar 100% do valor do aluguel, taxas e depósito-caução com o cartão elegível com o contrato de locação em nome do titular e recusar os seguros CDW/LDW (Collision Damage Waiver/Loss Damage Waiver) oferecidos pela locadora.
Em geral, o seguro de carro alugado com cartão de crédito pode cobrir o motorista e os motoristas autorizados no contrato de locação
*Certifique-se com a sua bandeira
💳 2. Quais cartões oferecem o seguro de carro alugado e quais os valores de cobertura?
Muitas pessoas têm mais de um cartão de crédito e muitas vezes mais de uma bandeira. Nesse caso, sugiro que avalie as vantagens e desvantagens de cada cartão e bandeira na hora de optar por qual delas fará o pagamento do aluguel de carro a fim de usar o benefício que seja mais vantajoso para você. Leve em consideração aspectos como valor da cobertura e a duração do seguro na locação de carros.
Por exemplo, se a sua locação for superior a 31 dias consecutivos, o Mastercard Black é a melhor opção já que há cobertura de até 60 dias seguidos. Já se for inferior, a VISA pode ser mais interessante porque cobre danos de até U$90 mil ao invés de U$75 mil do Mastercard. Já o American Express não cobre o seguro em locação de carros no seu país de endereço de cobrança. Por isso, leia atentamente e faça a melhor escolha para você.
🔹 Mastercard
- Cartões elegíveis: Mastercard Platinum e Mastercard Black
- Cobertura máxima:
- Danos ao veículo alugado: até USD 75.000 por incidente
- Roubo de bens dentro do veículo: até USD 303 para itens comprados com o cartão.
- Duração máxima da locação:
- Mastercard Platinum: Até 60 dias consecutivos.
- Mastercard Black: Até 31 dias consecutivos.
- Necessidade de bilhete de seguro: Não exige, mas permite impressão do comprovante no portal da AIG.
- Exclusões: Veículos de luxo, exóticos e comerciais não são cobertos.
🔹 Visa
- Cartões Elegíveis: Visa Signature e Visa Infinite
- Cobertura Máxima:
- Danos ao veículo alugado: até USD 90.000
- Roubo de bens dentro do veículo: até USD 303.
- Duração Máxima da Locação: Até 31 dias consecutivos.
- Necessidade de Bilhete de Seguro: Não exige, mas recomenda impressão do resumo da cobertura.
- Exclusões: Cuba, Síria, Sudão, Irã, Coreia do Norte e Crimeia não têm cobertura.
🔹 American Express
- Cartões Elegíveis: The Platinum Card e Gold
- O American Express Gold só possui cobertura nos Estados Unidos e Canadá
- Cobertura Máxima: Varia conforme o emissor do cartão, mas geralmente cobre:
- Danos ao veículo alugado: até o valor de mercado do carro (limite de U$50 mil).
- Duração Máxima da Locação: Até 30 dias consecutivos.
- Exclusões:
- Veículos de luxo com preço de fábrica acima de USD 50.000 não são cobertos.
- Modelos exóticos como Ferrari, Lamborghini, Porsche, Aston Martin, Bentley e Rolls-Royce estão excluídos.
- Locações no mesmo país do endereço de cobrança do cartão não são cobertas.
🔹 ELO
Os cartões da bandeira ELO não oferecem esse benefício.
Em geral, o seguro de carro alugado com cartão de crédito pode cobrir o motorista e os motoristas autorizados no contrato de locação.
*Certifique-se com a sua bandeira
⚠️ 3. Pegadinhas que você precisa ficar atento
- Cobertura para Terceiros: Nenhuma das bandeiras cobre danos a terceiros. Se precisar desta cobertura, será necessário contratar o seguro de responsabilidade civil diretamente com a locadora.
- Reembolso ou Pagamento Direto:
- Visa e Mastercard: Se a locadora exigir o pagamento dos danos, o segurado deve pagar primeiro e depois solicitar reembolso.
- American Express: Funciona como um seguro excedente, ou seja, só reembolsa despesas que não foram cobertas por outras apólices.
- Exceções de Cobertura:
- Nenhuma das bandeiras cobre danos mecânicos, desgaste natural do veículo ou objetos deixados dentro do carro.
- Visa não cobre incidentes em países sancionados, como Cuba, Síria, Sudão, Irã, Coreia do Norte e Crimeia.
- American Express não cobre locações no mesmo país do endereço de cobrança.
📌 4. Passo a Passo para usar o seguro do cartão e economizar
- Verifique a elegibilidade: confirme com a administradora do seu cartão se ele oferece o seguro e quais são as condições específicas.
- Pague com o cartão elegível: reserve e pague 100% do valor do aluguel com o cartão que oferece o benefício.
- Recuse o seguro da locadora: no momento da retirada do veículo, recuse o seguro CDW/LDW oferecido pela locadora para ativar a cobertura do seu cartão.
- Considere coberturas adicionais: se precisar de seguro contra terceiros, contrate um adicional na locadora.
- Em caso de sinistro:
- Entre em contato com a bandeira do cartão imediatamente.
- Pague os custos (se necessário) e solicite reembolso com a documentação exigida.
🏆 Conclusão – Vale a pena usar o seguro do cartão?
Se você quer economizar até 50% no aluguel do carro, essa é uma das melhores estratégias! Com o seguro gratuito do seu cartão de crédito, você evita pagar taxas extras desnecessárias, franquia e ainda viaja com mais tranquilidade, mas lembre-se: sempre cheque as regras do seu cartão antes da locação para evitar surpresas!
